Los 3 tipos de impago en ecommerce

1. Chargeback (contracargo de tarjeta)

El cliente disputa el cargo con su banco/Visa/Mastercard. El banco te quita el dinero hasta resolver. Causas más comunes:

• Producto no recibido
• Producto defectuoso o no como descrito
• Fraude (tarjeta robada)
• Cliente no reconoce el cargo

Coste medio: 25-30€ de comisión + posible pérdida del producto. Tienes 7-21 días para responder con pruebas.

2. SEPA devuelto (suscripciones)

Si tu ecommerce cobra cuotas mensuales por SEPA y el cliente devuelve el cargo (saldo insuficiente, cancela mandato, dispute), Stripe/GoCardless te lo retira automáticamente.

3. Proveedores y B2B

Si tu ecommerce vende también a otras empresas (marketplaces, B2B), aquí sí aparecen las facturas tradicionales con plazos de 30-60 días.

Cómo prevenir chargebacks

Descripción clara del producto en la web
Política de devoluciones visible y fácil
Email de confirmación con detalle de compra inmediato
Tracking de envío compartido con cliente
Soporte ágil antes de que dispute con el banco
Nombre del cargo: que se reconozca tu marca en el extracto del banco
Fraud detection: Stripe Radar, Adyen, Fraugster

Cómo defender un chargeback

Tienes que aportar pruebas en el panel de Stripe/PayPal:

📦 Justificante de envío con tracking
📷 Email de confirmación
📷 Captura de la web del producto
💬 Conversación con el cliente
📧 Política de devoluciones aceptada
🆔 IP del comprador y dispositivo

Cómo gestionar SEPA devuelto en suscripciones

Email automático inmediato al cliente avisando del rechazo
Reintento en 3 días (Stripe lo hace solo)
Si falla otra vez: email pidiendo otro método de pago
Suspensión del servicio a los 7 días
Baja definitiva a los 15-30 días
Reclamación de cuota pendiente con Ley 3/2004

B2B en ecommerce: facturas a empresas

Si vendes a empresas con pagos aplazados (B2B), aquí sí aplica todo lo de morosidad clásica:

✓ Ley 3/2004 (60 días máximo)
✓ Recordatorios automáticos
✓ Burofax si pasa de 60 días
✓ Procedimiento monitorio